富通推出「守護168」

危疾保險資訊

危疾保在港滲透率持續上升, 推出頻繁,各家保險公司「爭鬥」不停 ─「爭」著推出特色保障,再「鬥」多危疾保障數目。市場上的危疾保險已經超過50款,除了近期友邦、保誠及富衛推出的新產品外,富通於今日亦推出「守護168」。

一項項相似的保障和一大堆專有醫學名詞,條款繁複,實在難以清晰理解。為了令顧問得到最新資訊,「守護168」即日已在Seasonalife同步上架。我們的精算團隊也進行初步分析,將其產品資料、保費數據等作出中肯比較,務求讓顧問獲得第一手資訊,贏在起跑線!

  1. 受保危疾數目多
  2. 近期的危疾保障數目愈來愈多,不少保險公司均以此數字作為賣點。富通亦不例外,「守護168」涵蓋168項受保危疾,數目是目前市面上最多,當中包括指定先天性疾病與33個受保原位癌部位,而癌症及心臟病分別可獲最多3次及2次賠償。對客戶而言,以上保障其實較「總賠償次數達8次」之類的產品更「貼地」。在正常情況下,患上8種危疾的個案少之又少,因此保險公司在定價時會作出保守假設,而令保費提昇。

    然而,危疾保比較並不是「數字遊戲」,不同產品的細節如危疾定義、索償次數、等候期要求、嚴重與非嚴重疾病分類等均未能被統一化。顧問必須要清楚明白「魔鬼細節」,方可為客戶提供最全面的保障。

  3. 額外賠償,針對呼吸道疾病
  4. 近年中國陷入嚴重霧霾危機,成為全球空氣污染最嚴重的國家之一。中國平安與攜程旅行網(C-Trip)合作推行了「霧霾衛士 - 特定疾病保險」,在國內得到正面評價。

    「守護168」首創呼吸系統疾病額外賠償,最高可達160% 的保額賠償,針對國內市民對空氣污染的意識。目前,香港空氣污染問題也日趨嚴重,都市人患上呼吸系統疾病的風險相應提高。經過「沙士」一役,香港人對呼吸系統疾病並不陌生。單就「肺癌」一項,於2015年已奪去超過4000人的性命1,2014年更有接近4700項新症2。故此,側重呼吸道疾病為主的產品在香港或國內也有相當的需求。

  5. 中港同價,迎合國內市場
  6. 香港保監局發布的報告指出,2016年首三季度的新造個人業務中,內地客戶佔總保費37%,相比2015年的24% 大大提升2。 去年內地客戶銷售持續,皆因香港市場信譽好、專業水平高,產品亦相對較便宜,富有競爭性。

    目前,部分保險公司均會提高內地客戶的保費,反映從精算角度上較高的危疾風險。Seasonalife涵蓋的8項危疾保中,有4款產品的內地遊客保費約比香港居民高8 - 14%不等。另外4款則是中港同價,包括富通的「守護168」、友邦的「加裕倍安保」系列及保誠的「守護健康危疾全護保」,在價格及保障槓桿上略有優勢。

    不過,由於受多方條件約束以及監控,內地客在港買單已逐漸放緩。要挽留內地客戶的信心,香港需要更多迎合國內市場、持續創新的危疾產品。


1. 資料來源:衛生防護中心

2. 資料來源:醫院管理局香港癌症統計中心

3. 資料來源:保險業監理處20162015年度報告


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